Programme d'Epargne et de Micro Crédit (SMCP) - Érythrée

Programme d'Epargne et de Micro Crédit (SMCP)

Le SMCP a commencé ses opérations en juillet 1996 en tant que composante d'un projet appelé Fonds de développement communautaire érythréen, pour fournir des services financiers. Au cours des cinq premières années, il relevait du ministère des Collectivités locales et depuis 2002, il relève du ministère du Développement national.

À la fin de 2018, SMCP comptait 267 employés qui desservaient 71 680 clients actifs, dont 55,7 % de femmes. Au cours de la même période, il y avait 702 caisses villageoises dans les six régions du pays réparties dans 65 des 67 sous-régions. Sur 2 606 villages du pays, 1 838 (soit 65 %) bénéficient du service SMCP. Au cours des 23 dernières années, SMCP a déboursé plus de 3,19 milliards d'ERN au total, et l'encours annuel du prêt restant auprès des clients était de 296,8 millions de Nakfa à la fin de l'année 2018.

PRODUITS FINANCIERS

1. Prêt de groupe
Composante crédit collectif, après que les clients potentiels se sont organisés en rejoignant les groupes solidaires parrainés par la SMCP, puis ils forment leurs caisses villageoises. Chaque caisse villageoise devrait avoir entre 35 et 105 membres.

Prêt aux micro-entreprises (MBL)

• La taille du prêt de 6 000,00 à 20 000 remboursement est mensuelle, pour une durée de prêt d'un an
• Cycle de prêt : cinq cycles de prêt différents
• Remboursement : Les prêts sont remboursés en douze mensualités.
• Épargne : 10 % du prêt approuvé comme dépôt initial
• Taux d'intérêt : 16 % Méthode d'amortissement dégressif par an
• La configuration groupe solidaire se substitue à la garantie de prêt. D'où pas besoin de garantie.
• Autorité d'approbation : directeur de succursale
• Délai de traitement des prêts : maximum deux semaines dans les nouvelles caisses villageoises

Petit Prêt Agricole Saisonnier (SSAL)

• Taille du prêt de 6 000,00 jusqu'à 20 000, trimestriel, un an
• Cycle de prêt : cinq cycles de prêt différents
• Remboursement : Les prêts sont remboursés en versements de trois mois.
• Épargne : 10 % du prêt approuvé comme dépôt initial
• Taux d'intérêt : 16 % Méthode d'amortissement dégressif par an
• La configuration groupe solidaire se substitue à la garantie de prêt. D'où pas besoin de garantie.
• Autorité d'approbation : directeur de succursale
• Délai de traitement des prêts : maximum deux semaines pour les nouveaux membres de la caisse villageoise

2. Prêt individuel
La catégorie de prêt individuel est censée aider les personnes engagées dans toute activité productive génératrice de profit et pouvant couvrir les remboursements de crédit attendus. Tout Érythréen âgé de plus de 18 ans vivant dans les zones rurales, semi-urbaines et les petites villes qui accepte de se conformer aux exigences ou aux conditions du crédit est éligible pour demander des prêts.

Prêt aux petites entreprises (SBL)

• Montant du prêt de 30 000 à 150 000,00 12/18/24 mensuel
• Cycle de prêt : huit cycles de prêt différents
• Remboursement : mensualités.
• Épargne : 10 % du prêt approuvé comme dépôt initial
• Taux d'intérêt : 16 % Méthode d'amortissement dégressif par an
• Garantie : En plus de son conjoint, il doit avoir une garantie.
• Autorité d'approbation : directeur régional
• Délai de traitement des prêts : un mois maximum pour les nouveaux clients

Prêt Agricole Irrigué (IAL)

• Montant du prêt de 30 000 à 150 000 12/18/24 Trimestrielle
• Cycle de prêt : huit cycles de prêt différents
• Remboursement : les prêts sont remboursés par versements trimestriels sur la durée convenue du prêt
• Épargne : 10 % du prêt approuvé comme dépôt initial
• Taux d'intérêt : 16 % Méthode d'amortissement dégressif par an
• Garantie : En plus de la connaissance de son conjoint, il doit avoir besoin d'une garantie.
• Autorité d'approbation : directeur régional
• Délai de traitement des prêts : deux semaines maximum

3. Prêt aux employés sans restriction (UEL)

Cette catégorie de prêt a été introduite en 2006. Elle est destinée aux employés des organisations gouvernementales et privées. Il est illimité en ce qui concerne la dépense de l'argent emprunté
• Le montant du prêt correspond aux trois mois de salaire de l'employé 12 Mensuel ou six mois de salaire 24 Mensuel
• Remboursement : les clients rembourseront par mensualités à partir de leurs salaires
• Épargne : aucune épargne volontaire ou obligatoire n'est requise
• Taux d'intérêt : 7 % Méthode de taux forfaitaire par an
• Autorité d'approbation : directeur de succursale
• Délai de traitement des prêts : maximum une semaine

CRITÈRES DE CANDIDATURE

Pour les prêts collectifs et individuels

1. Le demandeur doit être âgé d'au moins 18 ans
2. Elle doit avoir une carte d'identité ER
3. Sur la base de la demande de prêt du client, il doit déposer 10 % du montant déboursé à l'avance
4. Elle/il ne doit pas être un employé d'une organisation gouvernementale
5. Elle/il ; ne doit pas avoir de crédit auprès d'autres institutions financières

En plus des critères mentionnés ci-dessus, les clients pour un prêt de groupe doivent remplir les conditions suivantes :

1. Il/elle doit être prêt(e) à former un groupe de solidarité
2. Les clients d'un groupe ne doivent pas appartenir à la même famille
3. Prêt pour les employés sans restriction : ce prêt est consenti à tous les employés permanents gouvernementaux, non gouvernementaux et privés.

AUTRES SERVICES OFFERTS AUX PERSONNES D'AFFAIRES

Formation : Dans le cadre du processus d'établissement des caisses villageoises, ils doivent suivre une formation de trois jours sur les directives relatives aux méthodes de remboursement des prêts et à l'objet des prêts. Ce type de formation est organisé avant le décaissement du prêt. Un suivi continu et une communication entre les clients et les agents de crédit sont également assurés.

Surveillance : Le directeur de la succursale et l'agent de crédit surveillent régulièrement les clientes et explorent toutes les possibilités de prêt.

Coaching : Celui-ci suit le barème du micro-crédit et la règle du drapeau

Conseil : Donner des conseils sur les échéanciers de remboursement des prêts

Rédaction de la proposition : SMCP mène une étude de faisabilité avant chaque décaissement de prêt avec les clientes.

INFORMATIONS DE CONTACT

Programme d'Epargne et de Micro Crédit (SMCP )
Rue Hiday, Dembe Sembel, Bloc A, rez-de-chaussée. Asmara
Case postale 8269
Tél. : 291-1-151596, 291-1-151588,
Télécopieur : 291-1-151580

• SMCP, mer de Réa du Nord : tél : 291-1-541189, 291-1-540512, télécopie : 291-1-540657, Massawa, Érythrée
• SMCP, Anseba : Tél. : 291-1-400103, 291-1-402347, Fax : 291-1-400103, PO Box : 588, Keren, Érythrée
• SMCP, Barentu : Tél : 291-1-731342, 291-1-731325, Fax : 291-1-731360, PO Box : 174, Barentu, Érythrée
• SMCP, Teseney : tél : 291-1-721119, 291-1-721317, télécopie : 291-1-721380, boîte postale : 75, Teseney, Érythrée
• SMCP, Debub : Tél : 291-1-611118, 291-1-611836, Fax : 291-1-721380, PO Box : 11, Mendefera, Érythrée
• SMCP Maekel : Tél : 291-1-110021, 291-8-209458, Fax : 291-1-110021, Asmara, Érythrée