Banque Standard du Malawi - Malawi

Banque Standard du Malawi

Standard Bank Malawi fait partie du groupe Standard Bank d'Afrique du Sud. Il a son siège à Lilongwe mais possède des succursales dans tout le pays, avec une présence dans toutes les grandes villes et villages.

La Standard Bank Malawi ne propose pas de produits financiers sur mesure pour les femmes entrepreneurs. Néanmoins, l'institution offre une variété de produits à chacun selon la taille de l'entreprise. Ces produits sont :

Prêt de fonds de roulement

Le prêt de fonds de roulement est destiné à compléter le financement à court terme de ses objectifs commerciaux.

o Le prêt permet de structurer sa planification financière en fonction des flux de trésorerie

o Le prêt ne peut pas être utilisé pour la consolidation de dettes et/ou le règlement des créanciers

o Les principes d'évaluation sont basés sur la certitude de la source de remboursement

o La garantie est basée sur les conditions d'octroi, y compris (mais sans s'y limiter) la cession des débiteurs et la source confirmée de la rectification

o La durée du prêt est de 6 à 24 mois

Liste de contrôle pour le prêt de fonds de roulement

• Projections de trésorerie
• États financiers
• Relevés bancaires (nouveau client)
• Déclarations personnelles (membres/administrateurs)
• Profil de l'entreprise
• Il faut avoir exploité une entreprise pendant 12 mois ou plus

Prêt de crédit renouvelable aux entreprises

Un prêt commercial renouvelable est un prêt non garanti qui offre une ligne de crédit renouvelable continue avec la disponibilité immédiate des fonds. Le prêt est un prêt commercial en cours dont les remboursements sont calculés jusqu'à une période de cinq ans en versements mensuels égaux.

o Ce prêt permet de contrôler les tirages avec des paiements structurés

o L'entreprise peut refaire un prêt jusqu'au montant initialement emprunté

o Le prêt peut être utilisé pour financer le fonds de roulement et les dépenses à court terme lorsqu'un emprunteur préfère un remboursement mensuel fixe

o Le prêt peut être utilisé pour acheter des actifs intermédiaires (actifs à durée de vie moyenne) qui ne relèvent pas du financement d'actifs normal, par exemple, du petit équipement, etc.

o La durée du prêt peut être négociée entre 36 et 60 mois

o Les principes d'évaluation sont basés sur un prêt intuitif basé principalement sur la rentabilité et la pérennité de l'emprunteur

o Le maintien de la capacité renouvelable doit faire l'objet d'un examen annuel où (entre autres) les fluctuations du chiffre d'affaires sont évaluées

o La garantie est basée sur les conditions d'octroi et les prêts généraux basés sur la garantie

Check-list pour un crédit renouvelable entreprise

• Projections de trésorerie
• États financiers
• Relevés bancaires (nouveaux clients)
• Déclarations personnelles (administrateurs/membres)
• Il faut être en affaires depuis 12 mois ou plus

Prêt à terme commercial

Les prêts à terme aux entreprises visent à aider une entreprise à atteindre ses objectifs financiers à long terme. Le prêt à terme aux entreprises est utilisé pour financer les immobilisations, les dépenses en capital, y compris les coûts de risque. Pour rendre le remboursement adapté à une entreprise, les mensualités sont adaptées à la trésorerie de l'entreprise et le prêt à terme est structuré sur une durée comprise entre 2 et 7 ans. Un prêt à terme commercial peut être utilisé pour acheter/rénover une propriété fixe, financer des immobilisations, des dépenses en capital ou pour la mise en place/l'établissement de coûts de risque.

o Les remboursements peuvent être adaptés pour convenir à une projection de flux de trésorerie d'entreprise

o La banque offre au client une couverture d'assurance abordable pour le prêt que l'on peut rembourser par mensualités

Des taux d'intérêt concurrentiels sont offerts pour les prêts à terme

o Un prêt à terme ne peut pas être utilisé pour la consolidation de dettes ou comme produit de substitution pour le financement de véhicules ou d'actifs

o Les principes d'évaluation sont basés sur la capacité de remboursement basée sur la rentabilité passée et/ou les projections de flux de trésorerie

o Sous réserve d'une garantie de premier ordre (sûreté tangible et facilement réalisable) sur laquelle la banque peut se rabattre comme source alternative de remboursement

o La durée du prêt est de 24 à 84 mois

Pour bénéficier d'un prêt à terme commercial, il faut remplir ces conditions :

• Projections de trésorerie
• États financiers
• Relevés bancaires (nouveau client)
• Déclarations personnelles (membres/administrateurs)
• Si vous êtes en affaires depuis 12 mois ou plus, vous pouvez demander un prêt à terme aux entreprises

Prêt à moyen terme

Il s'agit d'un prêt accordé pour une durée déterminée, normalement de trois à sept ans, et dont le rythme de remboursement est prédéterminé et adapté aux flux de trésorerie de l'entreprise du client. Pour en bénéficier, il faut remplir les conditions suivantes :

• Projections de trésorerie
• États financiers
• Relevés bancaires (nouveaux clients)
• Déclarations personnelles (membres/administrateurs)
• Plan d'affaires
• La période commerciale pour les clients nouveaux/existants doit être supérieure à 12 mois

Informations de contact

Au large de l'avenue de l'unité africaine, Lilongwe
Tél : +265(0)88592001
Courriel : customercallcentre@standardbank.co.mw
Web : www.standardbank.co.mw