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Acesso ao capital para mulheres empreendedoras no Malawi
O acesso financeiro formal no Malawi é muito limitado. Mais da metade da população continua excluída. Consequentemente, o uso de serviços financeiros é amplamente informal e a falta de proximidade com os serviços financeiros é a principal barreira à inclusão no Malawi. A inclusão financeira é importante para as mulheres porque as ajuda a fazer pagamentos de forma confiável, a ter acesso a crédito que pode ser investido em seus empreendimentos e a economizar. A inclusão financeira melhorou o acesso a produtos e serviços de seguros, que são salvaguardas críticas contra riscos em qualquer tipo de negócio.
Standard Bank Malawi
O Standard Bank Malawi faz parte do Grupo Standard Bank da África do Sul. Está sediada em Lilongwe, mas tem filiais em todo o país, com presença em todas as principais cidades e vilas.
O Standard Bank Malawi não tem produtos financeiros personalizados para mulheres empresárias. No entanto, a instituição oferece uma variedade de produtos para todos, dependendo do porte do negócio. Esses produtos são:
Empréstimo de capital de giro
O Empréstimo de Capital de Giro destina-se a complementar o financiamento de curto prazo dos objetivos do negócio.
o O empréstimo permite estruturar seu planejamento financeiro com base no fluxo de caixa
o O empréstimo não pode ser utilizado para consolidação de dívidas e/ou liquidação de credores
o Os princípios de avaliação são baseados na certeza da fonte de reembolso
o A garantia é baseada nas condições de concessão, incluindo (mas não se limitando a) cessão de devedores e fonte confirmada de retificação
o O período de empréstimo é de 6 a 24 meses
Checklist para o Empréstimo de Capital de Giro
- Projeções de fluxo de caixa
- Declarações financeiras
- Extratos bancários (novo cliente)
- Declarações pessoais (membros/diretores)
- Perfil de negócios
- Um deve ter operado um negócio por 12 meses ou mais
Empréstimo de Crédito Rotativo Empresarial
Um Empréstimo de Crédito Rotativo Empresarial é um empréstimo sem garantia que oferece uma linha de crédito rotativa contínua com a disponibilidade imediata de fundos. O empréstimo é um empréstimo empresarial contínuo, onde os reembolsos são calculados até um período de cinco anos em parcelas mensais iguais.
o Este empréstimo permite controlar saques com pagamentos estruturados
o A empresa pode fazer um novo saque do empréstimo até o valor originalmente emprestado
o O empréstimo pode ser usado para financiar capital de giro e despesas de curto prazo, onde o mutuário prefere um pagamento mensal definido
o O empréstimo pode ser usado para comprar ativos intermediários (ativos com vida útil média) que não se enquadram no financiamento normal de ativos, por exemplo, pequenos equipamentos etc.
o Prazo do empréstimo pode ser negociado entre 36 e 60 meses
o Os princípios de avaliação são baseados em empréstimos intuitivos baseados principalmente na lucratividade e na sustentabilidade do mutuário
o A continuidade da capacidade rotativa deve estar sujeita a revisão anual onde (entre outros) as flutuações da rotatividade são avaliadas
o A garantia é baseada em condições de concessão e empréstimos gerais baseados em garantias
Lista de verificação para um empréstimo de crédito rotativo comercial
- Projeções de fluxo de caixa
- Declarações financeiras
- Extratos bancários (novos clientes)
- Declarações pessoais (diretores/membros)
- Um deve estar no negócio por 12 meses ou mais
Empréstimo a Prazo Comercial
Os empréstimos a prazo comercial destinam-se a apoiar uma empresa a atingir suas metas financeiras de longo prazo. O Business Term Loan é usado para financiar ativos fixos, despesas de capital, incluindo custos de empreendimento. Para tornar o reembolso adequado a uma empresa, as prestações mensais são compatíveis com o fluxo de caixa da empresa e o empréstimo a prazo é estruturado por um período entre 2 e 7 anos. Um Business Term Loan pode ser usado para comprar/atualizar propriedades fixas, financiar ativos fixos, despesas de capital ou para configurar/estabelecer os custos do empreendimento.
o Os reembolsos podem ser adaptados para se adequarem a uma projeção de fluxo de caixa do negócio
o O banco oferece ao cliente uma cobertura de seguro acessível para o empréstimo, que pode ser reembolsado em pagamentos mensais
Taxas de juros competitivas são oferecidas para empréstimos a prazo
o Um empréstimo a prazo não pode ser usado para consolidação de dívidas ou como produto substituto para financiamento de veículos ou ativos
o Os princípios de avaliação são baseados na capacidade de reembolso com base na rentabilidade passada e/ou projeções de fluxo de caixa
o Sujeito a garantias de primeira classe (títulos tangíveis e de fácil realização) aos quais o banco pode recorrer como fonte alternativa de reembolso
o O período do empréstimo é de 24 a 84 meses
Para se qualificar para um Empréstimo a Prazo Empresarial, é necessário satisfazer as seguintes condições:
- Projeções de fluxo de caixa
- Declarações financeiras
- Extratos bancários (novo cliente)
- Declarações pessoais (membros/diretores)
- Se você está no mercado há 12 meses ou mais, pode solicitar um empréstimo a prazo comercial
Empréstimo de Médio Prazo
Trata-se de um empréstimo concedido por um período fixo, normalmente de três a sete anos e tem um padrão de reembolso pré-determinado que é compatível com os fluxos de caixa do negócio do cliente. Para se qualificar, é necessário satisfazer as seguintes condições:
- Projeções de fluxo de caixa
- Declarações financeiras
- Extratos bancários (novos clientes)
- Declarações pessoais (membros/diretores)
- Plano de negócios
- O período de negociação comercial para clientes novos/existentes deve ser superior a 12 meses
Informações de Contato
Off African Unity Avenue, Lilongwe
Telefone: +265(0)88592001
E-mail: customercallcentre@standardbank.co.mw
Site: www.standardbank.co.mw