• Gambie
  • Ressources
  • Accès aux financements
  • Accès aux capitaux
  • Accès aux capitaux

Accès au capital en Gambie

cbg_bldg1 La Banque centrale de Gambie

Contexte

Les femmes constituent près de la moitié de la population du pays, elles contribuent donc de manière significative au développement socio-économique de la Gambie. Cependant, toute une série de facteurs économiques, sociaux et culturels les empêchent d'accéder avec succès aux services financiers. Les droits de propriété dans les zones rurales et le contrôle des actifs qui en résulte sont généralement fortement défavorables aux femmes. Cela constitue un sérieux obstacle pour les femmes à entrer sur les marchés du crédit en raison du manque de sécurité.

Introduction aux systèmes financiers

Le système financier gambien a évolué rapidement au cours des dernières années et est maintenant nettement libéralisé. La plupart des taux d'intérêt sont librement déterminés, les contrôles directs ont été éliminés, les contrôles des changes abolis et le pays est passé à un système indirect de contrôle monétaire utilisant des opérations d'open market. Ces mesures ont accru la concurrence dans le système financier national.

À la suite des évolutions et des pratiques politiques, des modifications de la législation ont également eu lieu. La loi sur les institutions financières (FIA) et la loi sur la banque centrale (loi CBG) ont été révisées. La Loi FIA 2003 a été promulguée tandis que la Loi CBG 1992 est presque dans sa phase finale de révision. La loi de 2003 sur les assurances et la loi de 2003 sur le blanchiment d'argent ont également été promulguées.

Importance de l'inclusion financière

L'inclusion financière (IF), qui favorise l'accès et l'utilisation de services financiers de qualité, en particulier parmi les pauvres et les femmes, est essentielle pour parvenir à une croissance inclusive. L'accès au capital peut ouvrir des opportunités économiques pour les femmes, ce qui a un impact positif sur leur développement. Il existe de nombreuses institutions financières qui offrent un accès au financement aux femmes, notamment les banques microfinancières et commerciales.

Il existe de nombreuses institutions financières qui offrent un accès au financement aux femmes, notamment les banques commerciales et les institutions de micro-finance.

Liste des banques commerciales

Actuellement, il existe 13 banques dans l'industrie, à savoir :

  1. Banque à charte standard
  2. Trust Bank SA
  3. Banque FBN
  4. Banque islamique arabe de Gambie
  5. Première banque internationale
  6. Banque de fiducie de garantie
  7. Méga banque
  8. Access Bank Gambie Limitée
  9. Ecobank (Gambie) Ltd
  10. Banque sahélo-sahérienne pour l'investissement et le commerce (BSIC)
  11. Prime Bank (Gambie) Ltd
  12. Skye Bank (Gambie) Ltd
  13. Banque Zénith

​​​​​​Pour plus d'informations sur les banques mentionnées ci-dessus, visitez www.cbg .gm

Institutions microfinancières

Une institution de micro finance est une organisation qui offre des services financiers aux populations à faibles revenus. Presque tous accordent des prêts à leurs membres, et beaucoup offrent des assurances, des dépôts et d'autres services. La microfinance a un rôle important à jouer pour combler le fossé entre les institutions financières formelles et les ruraux pauvres.

angle-left Fonds de développement social (SDF) en Gambie

Fonds de développement social (SDF) en Gambie

Fonds de développement social (SDF)

SDF est une société fiduciaire qui mobilise des ressources et des fonds au nom du gouvernement de la Gambie et des donateurs pour la vente en gros à une multitude d'intermédiaires financiers de détail qualifiés. La plupart de leurs clients (80%) sont des femmes, mais ils s'adressent aux deux sexes.

Le SDF s'engage dans la fourniture pure et simple de capitaux aux intermédiaires pour les prêts ultérieurs aux utilisateurs finaux ayant besoin de capitaux d'amorçage ou de capitaux pour développer leurs activités.

Ils dirigent leurs opérations de prêt de gros vers des intermédiaires prudentiellement et sainement gérés classés en trois groupes principaux avec des approches et des conditions différentes. Ces trois catégories comprennent; Institutions microfinancières (IMF), coopératives de crédit individuelles, organisations communautaires (CBO) et Kafoos

Les CBO et les Kafoos sont plus appropriés pour les femmes entrepreneurs, ont les caractéristiques suivantes ;

  1. Processus de demande de prêt facile ;
  2. Montant maximal du prêt GMD1, million ;
  3. Taux d'intérêt fixe le plus abordable et le plus efficace ;
  4. Paiements mensuels fixes pour le principal et les intérêts avec un délai de grâce pouvant aller jusqu'à 3 mois pour le principal ;
  5. Échéance de 12 mois ;
  6. Décaissement par tranches de 100 % sauf accord contraire ; et
  7. Suivi mensuel.

Conditions

  1. Relevés de compte de l'année précédente ;
  2. Rapport sur la qualité du portefeuille de prêts ;
  3. Rapports détaillés de tous les prêts antérieurs du SDF et d'autres agences ;
  4. Rapport détaillé de tous les problèmes survenus dans les contrats précédents, y compris les taux de défaut élevés ; et
  5. Structure claire de gouvernance et de gestion opérationnelle avec des rôles bien définis ;
  6. Preuve d'être légalement constitué et engagé dans une activité économique pendant une période d'au moins 1 an.
  7. Preuve de compte bancaire d'entreprise avec au moins deux signataires
  8. Avoir des antécédents de microcrédit couvrant au moins 1 an
  9. Rapport détaillé des emprunteurs finaux actuels.

Pour aider les clients à utiliser efficacement leurs prêts, ils offrent les services suivants ;

  • Mise à disposition de plateformes techniques de conseil,
  • Renforcement des capacités - formation préalable au prêt avant décaissement
  • Services de conseil aux entreprises
  • Programmes de sensibilisation communautaire

Pour plus d'informations, visitez www.sdfgambia.gm

share-alt