التعليم المالي في بوروندي - بوروندي

في بوروندي ، يساهم بنك جمهورية بوروندي (BRB) بشكل كبير في تعزيز الشمول المالي الذي يقاس ، على وجه الخصوص وقبل كل شيء ، بمعدل السكان البالغين الذين لديهم حساب إيداع في مؤسسة مالية رسمية. في نهاية المسح الوطني الأول حول الشمول المالي الذي أجراه بنك BRB في عام 2012 ، بتمويل من التعاون الفني الألماني / التحالف من أجل الشمول المالي (GTZ / AFI) ومن خلال شركة فنية تم تعيينها لهذا الغرض ، اتضح أن كان معدل الإدماج المالي في بوروندي 12.5٪ فقط وأن احتمال استخدام النساء والشباب للمنتجات والخدمات المالية الرسمية أقل من الرجال.

باختصار ، أظهر المسح أن سكان بوروندي يستخدمون النظم المالية غير الرسمية أكثر من الخدمات التي تقدمها المؤسسات المالية الرسمية ، سواء للادخار أو الاقتراض أو تحويل الأموال. يمكن أن ينتج استخدام الأنظمة غير الرسمية عن العديد من العوامل بما في ذلك زيادة إمكانية الوصول إلى هذه الأنظمة ، ونقص التعليم المالي والمعرفة بالمؤسسات المالية ، وبُعد نقاط خدمة المؤسسات المالية الرسمية والعقبات الحقيقية أو المتصورة أمام الوصول إلى خدماتها ، فضلا عن العوامل الاجتماعية والثقافية الأخرى. ولذلك فإن التحدي الذي يواجه المؤسسات المالية الرسمية هو إعلام السكان وإقناعهم بمزايا المنتجات والخدمات المالية الرسمية.

حالة الشمول المالي في بوروندي

من أجل مراقبة تطور مؤشرات الشمول المالي الرئيسية ، أجرى BRB مسحًا وطنيًا حول توريد المنتجات والخدمات المالية كل عام منذ عام 2014. تُظهر تقارير الاستقصاء المختلفة أن معدل الشمول المالي كان 20.88٪ في نهاية عام 2017 وأن الفجوة بين الرجال والنساء أصغر بالنسبة للعملاء الأعضاء في الجمعيات منها للأفراد. تظهر نفس الإحصاءات أن النساء يستخدمن الخدمات المالية بشكل عام أقل من الرجال ، على الرغم من أنهن يشكلن أكثر من نصف السكان البالغين في بوروندي.

في الواقع ، في نهاية عام 2017 ، يُظهر توزيع الودائع حسب الجنس أن النساء هن الأقل احتمالية لامتلاك حساب وديعة للعملاء الأفراد (30.50٪ من حسابات الودائع) ولأعضاء الجمعيات . حسابات الودائع) والادخار بنسبة أقل بكثير من الرجال في كل من الجمعيات ( 37.28٪ من الودائع القائمة) وبشكل فردي ( 28.89٪ من الودائع القائمة).

ويلاحظ نفس الوضع بالنسبة للقروض حيث يظهر توزيع القروض حسب الجنس أن المرأة تحصل على قروض أقل من الرجل ، سواء على المستوى الفردي أو في الجمعيات. في الواقع ، يمتلك الرجال الحصة الأكبر بنسبة 77.19٪ و 58.08٪ من القوى العاملة في حساب الائتمان ، على التوالي ، للعملاء الأفراد والأعضاء في الجمعيات. وفيما يتعلق بالائتمان المستحق ، يمتلك الرجال 77.96٪ و 86.42٪ على التوالي للعملاء الأفراد ولأعضاء الجمعيات.

بالإضافة إلى ذلك ، هناك تغطية جغرافية ضعيفة وغير متكافئة لنقاط الخدمة على المستوى الوطني.

مؤشرات التعليم المالي مقابل الشمول المالي

التعليم المالي هو أحد العوامل المحفزة لتعزيز الشمول المالي. وبالفعل ، أظهرت نتائج مسح عام 2012 أن سكان بوروندي يعانون من نقص المعلومات حول وجود مؤسسات مالية رسمية والمنتجات والخدمات المالية التي تقدمها.

يدرك BRB أن نجاح التعليم المالي يتطلب دعم جميع أصحاب المصلحة في كل من القطاعين العام والخاص.

أنشطة التثقيف المالي المحتملة

فيما يتعلق بالتعليم المالي ، لم يقم بنك BRB بعد بأنشطة مخصصة. ومع ذلك ، لا يزال النشاط من أولويات البنك ، خاصة أنه يخطط من خلال خطة عمله لتنظيم ورش عمل توعوية حول التثقيف المالي بهدف المناقشة مع أصحاب المصلحة حول طرق ووسائل إعداد برنامج التثقيف المالي. لعامة الناس ، وللنساء على وجه الخصوص.

الالتزام بالتعليم المالي

يلتزم بنك BRB بإطلاق عملية التثقيف المالي للمرأة. ومع ذلك ، لم يتم تنفيذ النشاط بعد.

لا يتم تنفيذ التثقيف المالي من خلال بناء القدرات وتوعية المجموعات أو الأفراد المستفيدين من الخدمات المالية من قبل بنك BRB مباشرة. ومع ذلك ، في إطار الالتزام الذي تم التعهد به بشأن التثقيف المالي من قبل بنك BRB ، يمكن تنفيذ التثقيف المالي من قبل البنك أو المؤسسات الخاضعة له مثل مؤسسات الائتمان ومؤسسات التمويل الأصغر وكذلك الشركاء الميدانيين. بعد ذلك ، ستتناول زيادة الوعي والتدريب موضوعات مثل إدارة النقد ، وإنشاء الأعمال التجارية ، والمدخرات ، والقروض ، وما إلى ذلك. يمكن أن تشير وحدات التعليم المالي أيضًا إلى النماذج الموجودة بالفعل مثل النموذج المسمى quotNaweNuzequot الذي اعتمده حكومة بوروندي كمرجع. يمكن أيضًا تطويرها ببساطة داخل الشركة. نقوم بتطوير موضوعات إدارة الأنشطة المدرة للدخل ، والادخار في مجموعات ، والأسباب الرئيسية للادخار ، والتقنيات أو الاستراتيجيات المتعلقة بالادخار ، ودراسات الحالة والألعاب المتعلقة بتقنيات الادخار ، وأنواع الأنشطة المدرة للدخل في المناطق المحيطة البيئة ، المدخرات اليومية ، إجراءات الادخار اليومية بما في ذلك لأمناء الخزانة.

الشراكات المحتملة

الشركاء المحتملون لبنك BRB في سياسة التعليم المالي الخاصة به هم ، من بين أمور أخرى ، مؤسسات الائتمان ، ومؤسسات التمويل الأصغر ، والجمعيات المهنية مثل RIM و ABEF ، والحكومة ، والوزارات ، والمشاريع والبرامج أو المنظمات غير الحكومية المشاركة في مجالات الشمول المالي والتي تتطور مكونات التعليم المالي مثل CARE International و COPED و FIDA و FVS إلخ ...

الأحداث

ينظم بنك BRB ورش عمل ومؤتمرات للجمهور والقطاع المالي تحت إشرافه حول مواضيع مختلفة للشمول المالي:

- 2012: المؤتمر الوطني الأول للشمول المالي بهدف جعل موضوع الشمول المالي محور النقاش السياسي الوطني ؛

- 2012: حلقتا عمل لتقديم النتائج المؤقتة والنهائية لمسح 2012 ؛

- 2014: ورشة عمل تفكير حول نتائج مسح 2012 وعرض نتائج المسح السنوي حول العرض الذي أجري في 2014 ؛

- 2014: ورشة عمل لعرض الإستراتيجية الوطنية للشمول المالي في بوروندي (2015-2020).

- 2018: ورشة عمل لتبادل المعارف والخبرات حول تنفيذ الاستراتيجية الوطنية للشمول المالي والتعليم المالي وحماية مستهلكي المنتجات والخدمات المالية

عناوين

1 شارع الحكومة

BP 705 بوجومبورا

Tel: (257) 22 20 40 00/22 22 27 44

فاكس: (257) 22 22 31 28

الأشخاص الاتصال

السيد جان كلود ندايسنجا + 25779241112

السيدة ديانجوسلين بيزيمانا +25775544022

البريد الإلكتروني: brb@brb.bi

البريد الإلكتروني: jcndayisenga@brb.bi / djbizimana@brb.bi