• الكونغو
  • مصادر
  • الوصول إلى الشؤون المالية
  • الحصول على رأس المال
  • الحصول على رأس المال

الوصول إلى الخدمات المالية في جمهورية الكونغو الديمقراطية

معظم النساء اللائي يبدأن أعمالهن الخاصة يقمن بذلك بأموال أقل من الرجال ، ويعتمدن أكثر على المدخرات الشخصية أو القروض من الأصدقاء أو العائلة .

يعد الافتقار إلى الوصول إلى التمويل مشكلة حاسمة لرائدات الأعمال الراغبات في تطوير أنشطتهن في جمهورية الكونغو الديمقراطية.

بالنظر إلى أن معدلات الوساطة المالية في جمهورية الكونغو الديمقراطية لا تزال من أدنى المعدلات في العالم ، فإن شروط منح القروض من قبل البنوك صعبة ولا تسمح للنساء بالوصول إليها بسهولة.

الوساطة هي عملية يتم من خلالها تحويل ودائع العملاء إلى قروض.

صندوق النهوض بالصناعة- FPI

بعد ملاحظة أن القطاع الصناعي يفتقر إلى الوسائل الكفيلة ببدء تشغيله بفاعلية وعدم كفاية التمويل الذاتي للشركات لتغطية احتياجاتها الاستثمارية. لذلك ، أنشأت الدولة الكونغولية صندوق تعزيز الصناعة - FPI بموجب القانون رقم 89-171 المؤرخ 7 آب / أغسطس 1989 ، وهو إطار مناسب لتمويل القطاع الصناعي بمدد أطول وبأسعار فائدة منخفضة.

تم إنشاء هذه المؤسسة العامة في جميع مقاطعات جمهورية الكونغو الديمقراطية التي تقع إدارتها العامة في كينشاسا على وجه التحديد في بلدة غومبي في رقم 16 شارع لوكوزا مقابل سيركل إيليس.

تتمثل المهمة الرئيسية لـ FPI في تعزيز تنمية الصناعة الكونغولية من خلال ، من بين أمور أخرى:

  • دعم الصناعات القائمة ؛
  • تشجيع الصناعات الجديدة ؛
  • تشجيع المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم ؛

من أجل تعزيز الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) ، قرر وزير الصناعة الكونغولي أن التمويل من صندوق تعزيز الصناعة - FPI المخصص للاستثمار سيتم منحه الآن بمعدل فائدة أقصى قدره 6 ٪ لجميع الشركات. على وجه التحديد ، سيتم تمويل المشاريع التجارية لأصحاب المشاريع الشباب والنساء بنسبة 4 ٪.

تعادل تكاليف فتح الملف بالفرنك الكونغولي مائتين وتسعين دولارًا أمريكيًا (290 دولارًا أمريكيًا) بالسعر اليومي وتدفع إلى حسابات FPI الموجودة في البنوك التجارية ، مع الإشارة إلى اسم الشركة المروجة وطبيعة الدفع ( مصاريف فتح الملف ).

انقر هنا لتحميل استمارة طلب التمويل

للاتصال بالمكتب الرئيسي لـ Fonds de Promotion de l'Industrie-FPI

علاوة على ذلك ، فإن المصدر الوحيد الممكن الآخر لتمويل النساء هو البنوك ومؤسسات التمويل الصغير المحلية.

تقدم بعض المؤسسات خدمات ائتمانية لعملائها مع إيلاء اهتمام خاص لرائدات الأعمال. هذه من بين أمور أخرى:

angle-left الشركة الكونغولية للائتمان الصغير (SMICO): مقاطعات كيفو الشمالية وكيفو الجنوبية وتنجانيقا وتشوبو

الشركة الكونغولية للائتمان الصغير (SMICO): مقاطعات كيفو الشمالية وكيفو الجنوبية وتنجانيقا وتشوبو

SMICO هي مؤسسة للتمويل الأصغر أنشأها المساهمون البلجيكيون الكونغوليون في عام 2009.
تعمل SMICO بموافقة من BCC رقم I0021 وتم تحديدها مع RCCM تحت رقم RCCM-CD / BKV / RCCM / 14-B-008.
لها مكتبها المسجل في غوما ، شارع فاني بيشويكا ، رقم 20- كوميون دي غوما ، غوما / نورد كيفو. حتى الآن ، SMICO لديها 6 فروع: بوكافو ، غوما ، أوفيرا ، بونيا ، كاليمي وكيسانغاني.

الائتمان والشروط والمزايا التي تقدمها SMICO

نوع الائتمان

مصطلحات

مميزات

ارتفاع

الائتمان المهني: هذا الائتمان مخصص للأعمال الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر
تطور الأعمال الرسمية أو شبه الرسمية
في منطقة تغطية SMICO

- كن عميل ادخار لشركة SMICO مع تحركات منتظمة على حساب التوفير الخاص بهم ؛

- أن تكون مقيمًا مستقرًا في نطاق نشاط SMICO أو لديك نشاط مدر للدخل هناك لأكثر من ثلاث سنوات ؛

- تقديم تاريخ مرضٍ للقرض ، إن أمكن ؛

- تقديم ضمانات كافية ومناسبة.

- تتم معالجة الملف بسرعة (بحد أقصى 15 يومًا)

- سعر فائدة تنافسي بنظام
تخفيض بنسبة 0.25٪ إذا كنت تحترم الالتزامات المتفق عليها من حيث الادخار وتاريخ السداد.

- ضمانات ملائمة ومرنة

- آجال استحقاق تصل إلى 36 شهرًا حسب الغرض المراد
المالية

مبلغ السقف حسب قدرتك على السداد

رصيد Pamoja: هذا الائتمان مناسب للشركات الصغيرة جدًا
الذين يعملون في نظام غير رسمي أو شبه رسمي ومن هم
مجمعة معًا أو توافق على تكوين جمعيات
من التضامن المتبادل.

- كن عميل ادخار لشركة SMICO مع تحركات منتظمة على حساب التوفير الخاص بهم ؛

- أن تكون مقيمًا مستقرًا في نطاق نشاط SMICO أو لديك نشاط مدر للدخل هناك لأكثر من ثلاث سنوات ؛

- تقديم تاريخ مرضٍ للقرض ، إن أمكن ؛

- يجب أن تشكل مجموعة من 7 أو 15 شخصًا (الحد الأدنى للحجم 7 و 15 شخصًا كحد أقصى) ، وأن يكون لديك نشاط مدر للدخل.

- سهولة الحصول على الائتمان دون ضمانات مادية ، بدون
دخول كبيرة أو أصول ثمينة ولكن على
quot الشرف quot

- توفير التعليم المالي للعملاء مجانا

- تبادل الخبرات بين الأقران

- تقوية أواصر التضامن بين
أعضاء المجموعة ؛

- استحقاق ما بين 4 و 6 أشهر ؛

- يمنح الائتمان بدون ضمان مادي.

يتم منح الائتمان في 4 دورات:

الدورة الأولى يتراوح المبلغ بين 100 و 200 دولار والدورة الثانية بحد أقصى 500 دولار ،

الدورة الثالثة بحد أقصى 700 دولار والدورة الرابعة بحد أقصى 1000 دولار لكل عضو في المجموعة. الدورة الأولى مدتها 4 أشهر ولكن من الدورة الثانية إلى الدورة الرابعة فهي 6 أشهر

كيجانا إينوكا: هذا الفضل للشباب المستقلين ،
محتضن أو مبتدئ ويوافق على أن يتم تقييمه أو مصحوبته بحاضنة معتمدة من SMICO.

- كن عميل ادخار لشركة SMICO مع تحركات منتظمة على حساب التوفير الخاص بهم ؛

- أن تكون مقيمًا مستقرًا في نطاق نشاط SMICO أو لديك نشاط مدر للدخل هناك لأكثر من ثلاث سنوات ؛

- تقديم تاريخ مرضٍ للقرض ، إن أمكن ؛

- تقديم ضمانات كافية ومناسبة.

- سهولة وصول الشباب إلى الائتمان بدون أي
ضمان مادي

- فترة سداد تصل إلى 36 شهرًا ؛

- سعر فائدة جذاب.

- لا توجد رسوم فتح ملف أو توفير
إلزامي مطلوب.

العناوين وجهات الاتصال

nbsp

المقر- غوما

بوكافو

Boulevard Kanyamuhanga، 20، Avenue Vanny Bishweka،

145 أفينيو باتريس إيمري لومومبا ، دوار الضوء الأحمر ،

بلدية جوما - جوما

بلدية إباندا - بوكافو

+243 (0) 818443013 ، +243977410354

+243977482833

info@smico.org - goma@smico.org

bukavu@smico.org

أوفيرا

بونيا

شارع دو كونغو ، 37

شارع التحرير ، 147

منطقة كيمانجا - أوفيرا

منطقة لومومبا - بونيا

+243977482844

+243977482847

uvira@smico.org

bunia@smico.org

كاليمي

كيسنغاني

شارع لومومبا ، رقم 54

بوليفارد جنرال مولامبا رقم 33

منطقة كاتاكي - بلدية لاك - كاليمي

بلدية ماكيسو - مدينة كيسنغاني - مقاطعة تشوبو.

+243977482849

+243977482850

kalemie@smico.org

kisangani@smico.org

أنواع مختلفة من الاعتمادات وطريقة منحها

  1. صريح الائتمان:

إنه مرفق نقدي مفتوح للأشخاص الطبيعيين والاعتباريين الذين يجدون أنفسهم ، في حالات الطوارئ ، ملزمين بتخليص بضائعهم أو دفع الرواتب أو تلبية الاحتياجات الملحة ذات الطبيعة الاقتصادية أو غيرها.

المدة : 60 يوم كحد أقصى

معدل حسب عدد الأيام :

  • من 1 إلى 30 يومًا: 4٪
  • من 1 إلى 60 يومًا: 4٪ في الشهر الأول و 4٪ في الشهر الثاني
  • للحصول على ائتمان سريع لمدة 60 يومًا يتم سداده على قسطين ، سيتم احتساب الفائدة على النحو التالي:
  • الدفعة الأولى : 4٪ من المبلغ الإجمالي ؛
  • القسط الثاني : 4٪ من المبلغ المتبقي
  • بعد تجاوز تاريخ الاستحقاق ، يخضع المبلغ لغرامات السداد المتأخر أو الفائدة. هذه الفائدة على التأخر في السداد هي فائدة عادية زادت بنسبة 4٪ ، أي 8٪ إجمالاً.

nbsp

طريقة دراسة الملف :

  • قم بإرسال طلب الائتمان واستكمل نموذج طلب الائتمان السريع
  • بعد التحليل من قبل الإدارة الفنية ، يسعى المدير للحصول على موافقة رئيس لجنة الائتمان ، وإذا أمكن ، يشرك الأعضاء الآخرين في لجنة الائتمان هذه ورئيس مجلس الإدارة للمعرفة ؛
  • منح عن طريق الكتابة.

nbsp الهدف والحد الأقصى للاعتمادات السريعة: انظر في الجدول أدناه

  1. الاعتمادات العادية

يطلق عليها اسم عادية لأنها تتبع المسار الطبيعي للعلاج من قبل COOPEC من حيث الإجراء والمدة والغرض والسقف المحدد مسبقًا.

يقدم مقدم الطلب طلب القرض الخاص به إلى COOPEC. سداد رأس المال ثابت ويتم دفع الفائدة على رأس المال القائم. يتم التعاقد معهم أكثر من أجل الأنشطة التجارية ، وتحسين المنزل ، والمعدات ، والزراعة ، والرعوية الزراعية ، والحالات الاجتماعية وريادة الأعمال / الحرف اليدوية.

  • الائتمان السكني: يمنح هذا الائتمان للأعضاء الذين يرغبون في الحصول على أرض أو تحسين منازلهم أو تشييد المباني والبنى التحتية الأخرى.

  • الائتمان الزراعي والرعوي: يمنح هذا الائتمان للمزارعين المحترفين وأولئك الذين يربون حيوانات الحظائر والأغنام والماشية.

  • ائتمان المدرسة: تمول COOPEC Bonne Moisson احتياجات التعليم لأعضائها و / أو أطفالهم. تشمل هذه الاحتياجات الدراسية الرسوم المدرسية / الأكاديمية ، واللوازم المدرسية ، والكتب ، والمتطلبات المدرسية للملابس والمعدات مثل الزي المدرسي ، والملابس ، والأدوات ، والمواد ، إلخ.

  • الاعتمادات الاجتماعية: تتعلق هذه الاعتمادات بالاحتياجات المتعلقة بالحقائق الاجتماعية للأعضاء مثل حفل الزفاف / الحفلة والرعاية الطبية ونفقات الجنازة / الحداد والاحتياجات الغذائية والسفر وما إلى ذلك.

مدة الاعتماد : 18 شهرًا كحد أقصى أي 18 قسطًا شهريًا. ومع ذلك ، يمكن طلب الرصيد لمدة أقصر من الحد الأقصى لمدة 18 شهرًا (شهر واحد ، شهرين ، 3 أشهر ، إلخ.)

طريقة الاسترداد :

يتم سداد الائتمان وفقًا للمواعيد النهائية المتفق عليها في اتفاقية القرض:

  • عدة مرات فيما يتعلق بمدة الائتمان ؛
  • على أقساط شهرية.

حاليًا ، يعد السداد على الأقساط الشهرية هو الوضع المفضل لدى COOPEC.

يتم احتساب كل شهر ، وهو التاريخ الذي تم فيه إضافة القرض إلى حساب العضو كمرجع ، يتم خصم العضو من القسط الشهري للقرض والفائدة المحسوبة على المبلغ المتبقي المستحق. وغني عن البيان أنه عند منح الاعتماد ، يدفع العضو أولاً التكاليف الأولية ، أي تلك المتعلقة بإعداد ودراسة ملف الائتمان.

في الشهر الأول الذي يليه ، يسدد العضو القسط الأول والفائدة على مبلغ الائتمان ، وتحسب الفائدة على السداد الثاني على إجمالي المبلغ المستحق ويتم اقتطاعها في نفس وقت القسط الثاني ، وهكذا على. ينتج عن القسط الشهري الذي يتم سداده متأخرًا فائدة على السداد المتأخر محسوبة على أساس تناسبي للأيام المتأخرة من اليوم التالي لتاريخ الاستحقاق.

معدلات الائتمان : وهي تختلف حسب الهدف كما هو مبين في الجدول التالي:

الجدول رقم 1: أنواع القروض العادية

nbsp

رقم.

nbsp

الغرض (التنازل)

nbsp

سقف

معدل الفائدة العادي

معدلات الفائدة على السداد المتأخر

nbsp

مجموع

1

تجارة

50000 دولار

3٪

3٪

6٪

2

الحرفية أو ريادة الأعمال

3000 دولار

2.5٪

2.5٪

5٪

3

ادوات

15000 دولار

2.5٪

2.5٪

5٪

4

تحسين المنزل

20000 دولار

2.5٪

2.5٪

5٪

5

الزراعة والثروة الحيوانية

3000 دولار

2٪

2٪

4٪

6

الائتمان المدرسي

3000 دولار

2٪

2٪

4٪

7

الأعراس والحفلات

2000 دولار

2.5٪

2.5٪

5٪

8

الرعاية الطبية

2000 دولار

2٪

2٪

4٪

9

الاستهلاك الغذائي

500 دولار

2٪

2٪

4٪

10

تكاليف الجنازة

2000 دولار

2٪

2٪

4٪

11

السفر

3000 دولار

3٪

3٪

6٪

12

قضايا اجتماعية أخرى (سرقة ، حريق ، سجن ، إلخ)

2000 دولار

2٪

2٪

4٪

ملحوظة : يمكن مراجعة مدة الائتمان العادي بناءً على طلب الأعضاء بقرار من مجلس الإدارة إذا سمحت الحالة المالية لـ COOPEC بذلك.

  1. الرهن العقاري للموظفين

يُمنح الرهن العقاري للوكلاء الذين أكملوا 3 سنوات على الأقل من الخدمة داخل COOPEC. الطلب موجه إلى لجنة الائتمان. يتم منح الائتمان بسعر مدعوم بنسبة 1٪ خلال فترة أقصاها 3 سنوات. يُعهد بالوثائق المتعلقة بشراء الأرض أو البناء إلى COOPEC BONNE MOISSON حتى السداد الكامل للقرض. تتم دراسة طلب الائتمان من قبل لجنة الائتمان والمصادقة عليه من قبل مجلس الإدارة. في حالة استقالة الوكيل أو فصله ، يتم الاحتفاظ بالحساب الختامي في المقام الأول وتحقيق ضمان الرصيد الدائن.

2. قروض بضمان مشترك

يتم منحها للأشخاص الذين لم يكن لديهم ضمان الرهن العقاري بعد.

يجب أن يكون للمقترض ثلاثة أعضاء ضامنين نشطين على الأقل بدون ائتمان. يمكن للعضو أن يرعى ائتمانًا واحدًا فقط ، ولا يتم إعفاؤه منه إلا مع استرداد كامل للائتمان الذي وافق عليه. لا يمكن للوكلاء والمديرين المصادقة على عضو.

3. الائتمان التضامن

تُمنح لمجموعة الأشخاص الذين لم يحصلوا بعد على ضمان الرهن العقاري. الضامنون هم أعضاء المجموعة وهم مسؤولون بالتكافل والتكافل عن القرض.

الجدول 2: أحجام مجموعات التضامن

nbsp

فئة

nbsp

عدد من أعضاء

nbsp

سعر الفائدة

الفائدة الافتراضية

nbsp

مجموع

nbsp

سقف

أنا

3 إلى 5

2٪

2٪

4٪

2000 دولار

ثانيًا

6 إلى 15

2٪

2٪

4٪

2500 دولار

ثالثا

من 16 إلى 25

2٪

2٪

4٪

3000 دولار

رابعا

هذا / ب

2٪

2٪

4٪

4000 دولار

الخامس

SACCOS / VICOBA / متبادل

2٪

2٪

4٪

10000 دولار

CECI = اتحاد التسليف والادخار الداخلي

SACCOS = جمعية الادخار والائتمان التعاونية

WITH = جمعية الادخار والائتمان في القرية

VICOBA = بنك القرية المجتمعية

المدة : 6 أشهر كحد أقصى

يجب على مجموعة التضامن أولاً تقديم قواعدها الداخلية المصدق عليها.

ملحوظة :

  • في حالة السداد المتأخر ، يجب ألا تكون هناك مسألة تسوية المبلغ الأساسي أولاً ثم تسوية الفائدة العادية والفائدة المتخلفة عن السداد. يجب أن يحتوي أي إشعار خصم يتعلق باسترداد دين غير مسدد بالضرورة على مبلغ محتجز من أصل الدين المستحق ، والفائدة العادية التي لم يتم تحصيلها بعد ، والفائدة المتخلفة عن السداد.
  • لا تستبعد قيمة وصحة سبب التأخير دفع الفائدة العادية و / أو فائدة السداد المتأخر ، إلا في حالات القوة القاهرة وبعد المداولة من قبل مجلس الإدارة.

منطقة التغطية

جمعة وبني

share-alt