Accès aux capitaux - Comores

Accès aux capitaux

Aux Comores, l’accès au crédit bancaire est très limité pour les femmes entrepreneures en raison des conditions de prêts qu’elles n’arrivent pas à réunir. Pour y pallier, les institutions de microfinance proposent des produits financiers spécifiques pour les femmes et adoptent des mesures plus souples en matière d’octroi de crédits, ce qui fait que plus de 50% de la clientèle de ces institutions de microfinance est constituée par des femmes.

Institutions de microfinance en Union des Comores

Les Mutuelles d'Epargnes et de Crédit ya Komor (MECK)

Les MECK sont constituées en un réseau de 14 caisses de base: 9 caisses à la Grande Comore, 4 à Anjouan et 1 à Mohéli. Le capital social est détenu entièrement par ses adhérents.

En 2018, plus de 100 000 membres ont eu recours aux services du réseau Meck, soit environ 13% de la population. Les membres de la Meck-Moroni représentent 43% du nombre total des membres du réseau. Le réseau Meck constitue la première institution financière en termes d’octroi de crédits. Le total des encours de crédits de l’ensemble du réseau est élevé à 23.7 milliards de francs comoriens en 2018.  Les femmes représentent 50,8% des emprunteurs, en hausse par rapport aux hommes.

La MECK Moroni

La Mutuelle d’Épargne et de Crédit Ya komor-Moroni est une coopérative au mode de fonctionnement démocratique, dont les principaux objectifs consistent à oeuvrer pour un développement économique durable en assurant l’inclusion financière de toutes les couches de la population, plus particulièrement les femmes et les jeunes. Tous les membres sont égaux avec un droit de vote suivant le principe de 1 MEMBRE = 1 VOIX. L’institution a octroyé en 2018, 12 999 prêts pour un montant total de 17,31 milliards de francs comoriens. les femmes représentent 55% des bénéficiaires de prêts à la Meck-Moroni, ce qui montre que l’institution accorde une place importante au financement des activités génératrices de revenus à l’endroit des femmes qui constituent la couche la plus vulnérable de la population.

Différents types de crédits accordés par la Meck Moroni

La MeckMoroni compte 11 produits de credits :       

• le prêt social qui prend en compte les contraintes de l’économie familiale et peut être utilisé notamment pour le logement ou l’équipement, pour l’éducation des enfants ou pour les soins médicaux;
• Le découvert permet à des personnes employées de faire face à certaines urgences et le prêt salarié est destiné aux salariés du secteur privé et du secteur public ayant domiciliés leur salaire à la Meck-Moroni;
• Les Prêts productifs pour l’acquisition d’équipements agricoles, les semences et intrants pour les campagnes agricoles mais aussi des activités de production et de transformation telles que l’artisanat, la pâtisserie, etc ;
• Les prêts sur gage donnent la possibilité aux membres d’obtenir le crédit le jour de la demande pour faire face à des besoins urgents en contrepartie de dépôts de bijoux en or;
• Le Prêt investissement : Depuis 2014, la Meck-Moroni accorde une attention particulière au financement de l’investissement afin d'accompagner le développement des activités commerciales et productives des membres. Par ailleurs, les durées des prêts varient entre un mois et 7 ans et les taux d’intérêt se situent entre 7 et 14% conformément aux taux établis par la Banque Centrale des Comores.

Tableau 1 : Liste des 11 produits de crédit

PRODUITS	CONDITIONS GÉNÉRALES DE PRÊTS
MONTANT POSSIBLE	DURÉE MAXIMALE
Prêt Découvert	Jusqu’à 500 000 KMF	1mois
Prêt sur Gage 3 mois	50 000 - 300 000 KMF	1 mois échéance unique
Prêt sur Gage 6 mois	500 000 - 5 millions KMF	6 mois échéance unique
Découvert - 6 mois	50 000 - 2 millions KMF	6 mois
Commercial - Productif - Sociaux	50 000 - 10 millions KMF	36 mois
Commercial TWAMAA	11 - 30 millions KMF	36 mois
Productif - Dégressif	300 000 -10 millions KMF	36 mois
Salarié	50 000 - 10 millions KMF	36 mois
Maecha	1 - 10 millions KMF	36 mois
Prêt Investissement	11 - 30 millions KMF	84 mois
Prêt RIWADI (PFCC)	500 000 - 20 millions KMF	84 mois