AVEC (Association villageoise d'épargne et de crédit ) - Comores

Association Villageoise d’Epargne et Crédit (AVEC)

Aux Comores, l’Association Villageoise d’Epargne et Crédit (AVEC) est basée sur le modèle existant de la tontine. La tontine connue aux Comores sous le nom de Mtsanguo est une association de personnes qui, unies par des liens familiaux, d'amitiés, et de profession se retrouvent à des périodes d'intervalle plus ou moins variables afin de mettre en commun leur épargne en vue de la résolution des problèmes particuliers ou collectifs.

Très développées en milieu urbain et rural, les tontines sont une pratique informelle d'épargne et de crédit formées par des regroupements de femmes qui s'engagent de manière rotative, à verser une somme prédéterminée à une fréquence donnée. Chaque membre touche à son tour, les dividendes du capital investi et la tontine prend fin lorsque chacune des participantes a perçu sa part. Il existe des tontines pour tous les montants d'argent et fonctionnant hebdomadairement, mensuellement ou selon la période fixée par ses membres.

D’une manière générale, les tontines permettent aux femmes de faire face aux dépenses courantes, pour subvenir aux dépenses sociales, ou pour s'assurer le capital nécessaire au démarrage d’une Micro-Entreprise.

Ce phénomène tontinier a un caractère informel présente ainsi les caractéristiques suivantes :

 -Absence de conditions: pas d'autorisation à solliciter, pas de démarches à effectuer, pas de garanties à apporter, pas de formalités à remplir, pas de délais à respecter;

- Absence de frais de gestion: l'administration est réduite au minimum, un cahier où sont inscrits les noms et les sommes versées et rendues suffit ;

- Absence de cadre fixé: les tontines peuvent regrouper quelques membres ou quelques centaines et durer quelques semaines ou plusieurs années.