Société de Microcrédits Congolais (SMICO) : Provinces de Nord et Sud Kivu, Tanganyika et Tshopo - R.D Congo

Société de Microcrédits Congolais (SMICO) : Provinces de Nord et Sud Kivu, Tanganyika et Tshopo

SMICO est une institution de microfinance créée par des actionnaires belgo-congolais en 2009.
SMICO fonctionne avec un agrément de la BCC N° I0021 et identifiée au RCCM sous le N°RCCM-CD/BKV/RCCM/14-B-008.
Elle a son siège social à Goma, Avenue Vanny Bishweka, n° 20- Commune de Goma, Goma/ Nord-Kivu. A ce jour, SMICO dispose de 6 agences : Bukavu, Goma, Uvira, Bunia, Kalemie et Kisangani.

 

Crédit, Conditions et Avantages que SMICO offre

 

Type de crédit	Conditions	Avantage	Montant
Crédit professionnel : Ce crédit s’adresse aux Micro, Petites et Moyennes Entreprises formelles ou semi-formelles évoluant dans la zone de couverture de SMICO	-        Être un client épargnant de SMICO avec des mouvements réguliers sur son compte Épargne ; -        Être résidant stable dans le rayon d’action de SMICO ou y avoir une activité génératrice de revenu depuis plus de trois ans ; -        Présenter un historique de prêts satisfaisant, s’il y a lieu ; -        Fournir les garanties adéquates et adaptées.	-       Le dossier est traité avec rapidité (Maximum 15   jours) -       Taux d’intérêt compétitif avec un système de    réduction de 0,25% si vous respectez les engagements convenus en termes d’épargne et de date de remboursement. -       Les garanties adaptées et flexibles -       Échéances allant jusqu’à 36 mois selon l’objet à financer	Montant plafond en fonction de votre capacité de remboursement
Crédit Pamoja : Ce crédit est adapté aux très petites entreprises travaillant dans l’informel ou semi-formel et qui sont regroupés ou acceptent de se regrouper en associations de solidarité mutuelle.	-        Être un client épargnant de SMICO avec des mouvements réguliers sur son compte Épargne ; -        Être résident stable dans le rayon d’action de SMICO ou y avoir une activité génératrice de revenu depuis plus de trois ans ; -        Présenter un historique de prêts satisfaisant, s’il y a lieu ; -        Il faut former un Groupe des 7 ou 15 personnes (Taille minimum 7 et maximum 15 Personnes), avoir une activité génératrice de revenu.	-       Accès facile au crédit sans garantie matérielle, sans    grands revenus ni biens de grande valeur mais sur   « Honneur » -       Education financière offerte aux clients gratuitement -       Partage d’expériences entre pairs -       Renforcement des liens de solidarité entre les    membres du groupe ; -       Échéance allant entre 4 et 6 mois ; -       Le crédit est accordé sans garantie matérielle.	Le crédit est octroyé en 4 cycles : Le premier cycle le montant varie entre 100 et 200$, le deuxième cycle maximum 500$, Le troisième cycle maximum 700$ et quatrième cycle maximum 1000$ par membre du groupe. Le premier cycle l’échéance est de 4 mois mais à partir du deuxième jusqu'au quatrième cycle il est de 6 mois
Kijana Inuka : Ce crédit s’adresse aux jeunes qui sont indépendants, incubés ou débutants et qui acceptent de se faire évaluer ou accompagner par un incubateur agréé par SMICO.	-        Être un client épargnant de SMICO avec des mouvements réguliers sur son compte Épargne ; -        Être résidant stable dans le rayon d’action de SMICO ou y avoir une activité génératrice de revenu depuis plus de trois ans ; -        Présenter un historique de prêts satisfaisant, s’il y a lieu ; -        Fournir les garanties adéquates et adaptées.	-       Accès facile des jeunes au crédit sans aucune   garantie matérielle ; -       Échéance de remboursement allant jusqu’à 36 mois ; -       Taux d’intérêt attractif ; -       Pas de frais d’ouverture de dossier ni d’épargne   obligatoire exigée.

 

 

Adresses et Contacts

 

Siège social-Goma	Bukavu
Boulevard Kanyamuhanga, 20, Avenue Vanny Bishweka,	145 Avenue Patrice Emery Lumumba, Rond-Point Feu Rouge,
Commune de Goma – Goma	Commune d’Ibanda – Bukavu
+243 (0) 818 443 013, +243 977 410 354	+243977482833
info@smico.org – goma@smico.org	bukavu@smico.org
Uvira	Bunia
Avenue Du Congo, 37	Boulevard de la Libération, 147
Quartier Kimanga – Uvira	Quartier Lumumba – Bunia
+243977482844	+243977482847
uvira@smico.org	bunia@smico.org
Kalemie	Kisangani
Avenue Lumumba, N° 54	Boulevard General Mulamba N°33
Quartier Kataki – Commune du Lac – Kalemie	Commune de Makiso – Ville de Kisangani – Province de la Tshopo.
+243977482849	+243977482850
kalemie@smico.org	kisangani@smico.org

 

Différents types de crédits et mode d’octroi

1. Le crédit express :

C’est une facilité de caisse ouverte aux personnes physiques et morales qui, dans l’urgence, se trouvent dans l’obligation de dédouaner leurs marchandises, de payer des salaires ou de faire face à des besoins pressants à caractère économique ou autres.

Durée : 60 jours maximum

Taux par nombre des jours :

• 1 à 30 jours : 4%
• 1 à 60 jours : 4% le 1^er mois et 4% le 2^ème
• Pour un crédit express de 60 jours remboursable en deux tranches, les intérêts seront calculés comme suit :
• 1^ère tranche : 4% du montant total ;
• 2^ème tranche : 4% du montant restant dû
• Dépassé l’échéance, le montant est frappé des pénalités ou intérêts de retard. Ces intérêts de retard sont les intérêts ordinaires augmentés de 4% c’est-à-dire 8% en tout.

 

Mode d’étude du dossier :

• Déposer la demande de crédit et remplir le formulaire de demande d’un crédit express
• Après analyse du service technique, le gérant sollicite l’aval du Président de la Commission de crédit et si possible faire participer les autres membres de cette Commission de crédit et du Président du Conseil d’Administration pour prise de connaissance ;
• Octroi par passation des écritures.

 But et plafond pour les crédits express : voir dans le tableau ci-dessous

1. Les crédits ordinaires

          Ils sont appelés ordinaires parce qu’ils suivent le cours normal de traitement par la COOPEC quant à la procédure, la durée, le but et le plafond préétablis.

Le demandeur introduit sa demande de crédit à la COOPEC. Le remboursement du capital est constant et les intérêts sont payés sur le capital restant dû. Ils sont contractés plus pour les activités commerciales, l’amélioration de l’habitat, l’équipement, l’agriculture, l’agro-pastoral, les cas sociaux et l’entrepreneuriat/artisanat.

 

• Le crédit Habitat : Ce crédit est accordé aux membres qui désirent se procurer des terrains, améliorer leurs habitations ou construire des immeubles et autres infrastructures.

 

• Le crédit agro-pastoral : Ce crédit est accordé aux membres agriculteurs professionnels et ceux qui font l’élevage des animaux de la basse-cour, des ovins et des bovins.

 

• Le crédit scolaire : La COOPEC Bonne Moisson finance les besoins de scolarité de ses membres et/ou de leurs enfants. Ces besoins de scolarité comprennent les frais scolaires/académiques, les fournitures scolaires, les livres, les exigences scolaires en habillement et équipement tels les uniformes, salopettes, outillages, matériels…

 

• Les crédits sociaux : Ces crédits concernent les besoins relatifs aux faits sociaux des membres comme le mariage/fête, les soins médicaux, les frais funéraires/deuil, les besoins alimentaires, le voyage…

Durée du crédit : 18 mois maximum c’est-à-dire 18 mensualités. Toutefois, le crédit peut être demandé pour une durée inférieure à la durée maximale de 18 mois (d’1 mois, de 2 mois, de 3 mois, …)

Mode de remboursement :

Le crédit est remboursé dans le respect des échéances convenues dans le contrat de prêt :    

• Autant de fois par rapport à la durée du crédit ;
• Par tranches mensuelles.

Actuellement, le remboursement par tranches mensuelles est le mode le plus privilégié par la COOPEC.

Chaque mois compté, la date à laquelle le compte du membre a été crédité du prêt servant de référence, le membre est débité de la tranche mensuelle du prêt et des intérêts calculés sur le montant restant dû. Il va sans dire qu’à l’octroi du crédit, le membre verse au préalable les frais préliminaires c’est-à-dire ceux relatifs au montage et à l’étude du dossier de crédit.

 

Au premier mois qui suit, le membre rembourse la première tranche et les intérêts du montant du crédit, les intérêts du deuxième remboursement sont calculés sur le montant total dû et sont retenus au même moment que la deuxième tranche, et ainsi de suite. La mensualité remboursée avec retard engendre des intérêts de retard calculés au prorata des jours en retard à partir du lendemain de l’échéance.

Taux des crédits : Ils varient selon le but comme l’indique le tableau suivant :

Tableau n°1 : Types de crédits ordinaires

 

N°	But (Affectation)	Plafond	Taux d’intérêt normal	Taux d’Intérêts de retard	Total
1	Commerce	50 000 $	3%	3%	6%
2	Artisanat ou entreprenariat	3 000 $	2,5%	2,5%	5%
3	Equipement	15 000 $	2,5%	2,5%	5%
4	Amélioration de l’habitat	20 000 $	2,5%	2,5%	5%
5	Agriculture et Elevage	3 000 $	2%	2%	4%
6	Crédit scolaire	3 000 $	2%	2%	4%
7	Mariage et fêtes	2 000$	2,5%	2,5%	5%
8	Soins médicaux	2 000$	2%	2%	4%
9	Consommation alimentaire	500$	2%	2%	4%
10	Frais funéraires	2 000$	2%	2%	4%
11	Voyage	3 000$	3%	3%	6%
12	Autres cas sociaux (vol, incendie, emprisonnement…)	2 000 $	2%	2%	4%

 

N.B : La durée du crédit ordinaire peut être revue à la demande des membres sur décision du Conseil d’Administration si la santé financière de la COOPEC le permet.

 

1. Le crédit immobilier du personnel

Le crédit immobilier est accordé aux agents ayant accompli au moins 3 ans de service au sein de la COOPEC. La demande est adressée à la Commission de crédit. Le crédit est accordé au taux bonifié de 1% sur une période maximale de 3 ans. Les pièces relatives à l’achat du terrain ou à la construction sont confiées à la COOPEC BONNE MOISSON jusqu’au remboursement intégral du crédit. La demande de crédit est étudiée par la Commission de crédit et validée par le Conseil d’administration.  En cas de démission ou de révocation de l’agent, le décompte final est retenu en premier lieu et la réalisation de la garantie pour solde de crédit. 

2. Les crédits à caution solidaire

Ils sont accordés aux personnes n’ayant pas encore disposé de garantie hypothécaire.

L’emprunteur doit présenter au moins trois membres garants actifs et n’ayant pas de crédit. Un membre ne peut parrainer qu’un seul crédit, il n’en est libéré qu’au remboursement intégral du crédit qu’il a avalisé. Les agents et dirigeants ne peuvent pas avaliser un membre.

3. Le crédit solidaire

Il est accordé au groupe de personnes n’ayant pas encore disposé de garantie hypothécaire. Les avaliseurs sont les membres du groupe et sont solidairement responsables du crédit.

 

Tableau n° 2 : Tailles des groupes solidaires

 

Catégorie	Nombre des membres	Taux d’intérêt	Intérêts de retard	Total	Plafond
I	3 à 5	2%	2%	4%	2 000 $
II	6 à 15	2%	2%	4%	2 500 $
III	16 à 25	2%	2%	4%	3 000 $
IV	CECI/ AVEC	2%	2%	4%	4 000 $
V	SACCOS/VICOBA/ Mutuelle	2%	2%	4%	10 000 $

 

CECI= Caisse d’épargne et de crédit interne

SACCOS= Saving and Credit coopertive Society

AVEC= Association Villageoise d’Epargne et de Crédit

VICOBA= Village Community Bank

Durée : 6 mois maximum

Le groupe solidaire doit préalablement présenter son Règlement d’Ordre Intérieur légalisé.

N.B :

• En cas de remboursement avec retard, il ne doit pas être question d’apurer d’abord le principal pour ensuite régulariser les intérêts ordinaires et les intérêts de retard. Tout avis de débit relatif à la récupération d’un impayé doit nécessairement contenir un montant retenu du principal dû, des intérêts réguliers non encore perçus et des intérêts de retard.
• La valeur et la véracité du motif de retard n’excluent pas le paiement des intérêts ordinaires et/ou des intérêts de retard à courir, sauf pour les cas de force majeur et après délibération du Conseil d’Administration.

Zone de couverture

Goma et Beni