Empresa Congolesa de Microcrédito (SMICO): Províncias de Kivu Norte e Sul, Tanganica e Tshopo - D.R. Congo
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Acesso a serviços financeiros na RDC
A maioria das mulheres que abrem seus próprios negócios o fazem com menos dinheiro do que os homens e dependem mais de economias pessoais ou empréstimos de amigos ou familiares .
A falta de acesso ao financiamento é um problema crucial para as mulheres empresárias que desejam desenvolver as suas atividades na RDC.
Dado que as taxas de intermediação financeira na RDC permanecem uma das mais baixas do mundo, as condições de concessão de empréstimos pelos bancos são difíceis e não permitem que as mulheres tenham fácil acesso a eles.
A intermediação é um processo pelo qual os depósitos dos clientes são transformados em empréstimos.
Fundo de Promoção da Indústria-FPI
Após constatação de que o Setor Industrial carecia de meios para garantir o seu efetivo arranque e o insuficiente autofinanciamento das empresas para cobrir as suas necessidades de investimento. O Estado congolês criou, portanto, o Fundo para a Promoção da Indústria-FPI pela Portaria Lei nº 89-171 de 07 de agosto de 1989, que é um quadro adequado para financiar o setor industrial com prazos mais longos e juros baixos.
Este estabelecimento público está estabelecido em todas as províncias da República Democrática do Congo cuja Gerência Geral está localizada em Kinshasa precisamente na comuna de Gombe na Avenida Lukusa nº 16 em frente ao Cercle Elaeis.
A principal missão do FPI é promover o desenvolvimento da indústria congolesa, entre outras coisas:
- Apoio às indústrias existentes;
- A promoção de novas indústrias;
- A promoção das pequenas e médias empresas;
De forma a promover as Pequenas e Médias Empresas (PMEs), o Ministro da Indústria congolês decidiu que o financiamento do Fundo de Promoção da Indústria-FPI destinado ao investimento passa a ser concedido a uma taxa de juro máxima de 6% para todas as empresas. Especificamente os projetos empresariais de jovens e mulheres empreendedoras serão financiados a 4%.
Os custos de abertura do dossier são equivalentes em francos congoleses a duzentos e noventa dólares americanos (US$ 290) à taxa diária e a pagar nas contas do FPI depositadas em bancos comerciais, indicando o nome da Empresa Promotora e a natureza do pagamento ( Despesas para abrir o arquivo ).
Clique aqui para baixar o formulário de solicitação de financiamento
Para contactar a sede do Fonds de Promotion de l'Industrie-FPI
- +243 816 905 362
- dgkinshasa@fpi-rdc.cd
- dprsecretariat@fpi-rdc.cd
Além disso, a única outra fonte possível de financiamento para as mulheres são os bancos e as instituições locais de microfinanças.
Alguns estabelecimentos oferecem serviços de crédito aos seus clientes com especial atenção às mulheres empresárias. Estes são entre outros:
Empresa Congolesa de Microcrédito (SMICO): Províncias de Kivu Norte e Sul, Tanganica e Tshopo
A SMICO é uma instituição de microfinanças criada por acionistas belga-congoleses em 2009.
A SMICO opera com a aprovação do BCC nº I0021 e identificada com o RCCM sob o nº RCCM-CD/BKV/RCCM/14-B-008.
Tem a sua sede em Goma, Avenue Vanny Bishweka, n° 20- Commune de Goma, Goma/ Nord-Kivu. Até o momento, a SMICO possui 6 filiais: Bukavu, Goma, Uvira, Bunia, Kalemie e Kisangani.
Crédito, Condições e Benefícios que a SMICO oferece
Tipo de crédito | Termos | Vantagem | Ascendente |
Crédito profissional: Este crédito é destinado a Micro, Pequena e Média | - Ser cliente poupança da SMICO com movimentos regulares na sua conta poupança; - Ser residente estável no raio de ação do SMICO ou aí exercer atividade geradora de rendimentos há mais de três anos; - Apresentar histórico de empréstimos satisfatório, se for o caso; - Fornecer garantias adequadas e adequadas. | - O arquivo é processado rapidamente (máximo 15 dias) - Taxa de juro competitiva com um sistema de - Garantias adaptadas e flexíveis - Vencimentos de até 36 meses dependendo do objeto a ser | Valor do teto de acordo com sua capacidade de reembolso |
Crédito Pamoja: Este crédito é adequado para pequenas empresas | - Ser cliente poupança da SMICO com movimentos regulares na sua conta poupança; - Ser residente estável no raio de ação do SMICO ou aí exercer atividade geradora de rendimentos há mais de três anos; - Apresentar histórico de empréstimos satisfatório, se for o caso; - Você deve formar um grupo de 7 ou 15 pessoas (tamanho mínimo 7 e máximo 15 pessoas), ter uma atividade geradora de renda. | - Fácil acesso ao crédito sem garantias materiais, sem - Educação financeira oferecida gratuitamente aos clientes - Compartilhamento de experiências entre colegas - Fortalecer os laços de solidariedade entre os - Vencimento entre 4 e 6 meses; - O crédito é concedido sem garantia material. | O crédito é concedido em 4 ciclos: No primeiro ciclo o valor varia entre 100 e 200$, no segundo ciclo máximo 500$, O terceiro ciclo máximo $ 700 e quarto ciclo máximo $ 1000 por membro do grupo. O primeiro ciclo o prazo é de 4 meses, mas do segundo ao quarto ciclo é de 6 meses |
Kijana Inuka: Este crédito é para jovens independentes, | - Ser cliente poupança da SMICO com movimentos regulares na sua conta poupança; - Ser residente estável no raio de ação do SMICO ou aí exercer atividade geradora de rendimentos há mais de três anos; - Apresentar histórico de empréstimos satisfatório, se for o caso; - Fornecer garantias adequadas e adequadas. | - Fácil acesso dos jovens ao crédito sem qualquer - Prazo de amortização de até 36 meses; - Taxa de juros atrativa; - Sem taxas de abertura de arquivo ou economia |
Endereços e contatos
nbsp
Sede-Goma | Bukavu |
Boulevard Kanyamuhanga, 20, Avenida Vanny Bishweka, | 145 Avenue Patrice Emery Lumumba, Red Light Roundabout, |
Município de Goma – Goma | Município de Ibanda – Bukavu |
+243 (0) 818 443 013, +243 977 410 354 | +243977482833 |
info@smico.org – goma@smico.org | |
Uvira | Bunia |
Avenida Du Congo, 37 | Avenida da Libertação, 147 |
distrito de Kimanga – Uvira | Distrito de Lumumba – Bunia |
+243977482844 | +243977482847 |
Kalemie | Kisangani |
Avenida Lumumba, nº 54 | Boulevard General Mulamba nº 33 |
Distrito de Kataki – Município de Lac – Kalemie | Município de Makiso – Cidade de Kisangani – Província de Tshopo. |
+243977482849 | +243977482850 |
Diferentes tipos de créditos e modo de concessão
- Crédito expresso:
Trata-se de uma facilidade de tesouraria aberta a pessoas singulares e colectivas que, em caso de urgência, se encontrem na obrigação de desalfandegamento dos seus bens, pagamento de salários ou satisfação de necessidades prementes de natureza económica ou outra.
Duração : máximo de 60 dias
Taxa por número de dias :
- 1 a 30 dias: 4%
- 1 a 60 dias: 4% no 1º mês e 4% no 2º
- Para um crédito expresso de 60 dias, reembolsável em duas prestações, os juros serão calculados da seguinte forma:
- 1ª parcela: 4% do valor total;
- 2ª parcela: 4% do valor restante devido
- Excedeu a data de vencimento, o valor está sujeito a multas ou juros de atraso no pagamento. Estes juros de mora são juros ordinários acrescidos de 4%, ou seja, 8% no total.
nbsp
Método de estudo do arquivo :
- Envie o pedido de crédito e preencha o formulário de pedido de crédito expresso
- Após análise da área técnica, o gestor busca a aprovação do Presidente do Comitê de Crédito e, se possível, envolve os demais membros deste Comitê de Crédito e o Presidente do Conselho de Administração para conhecimento;
- Conceda por escrito.
nbsp Meta e limite para créditos expressos: veja na tabela abaixo
- Créditos comuns
São denominados ordinários porque seguem o curso normal de tramitação da COOPEC em termos de procedimento pré-estabelecido, duração, finalidade e teto.
O requerente apresenta seu pedido de empréstimo à COOPEC. A amortização do capital é constante e os juros são pagos sobre o capital em dívida. Eles são contratados mais para atividades comerciais, reforma da casa, equipamentos, agricultura, agro-pastoris, casos sociais e empreendedorismo/artesanato.
- Crédito à habitação: Este crédito é concedido aos associados que pretendam obter terrenos, melhorar as suas habitações ou construir edifícios e outras infraestruturas.
- Crédito agropastoril: Este crédito é concedido aos associados agricultores profissionais e aos criadores de animais de curral, ovelhas e bovinos.
- Crédito escolar: COOPEC Bonne Moisson financia as necessidades de escolaridade de seus membros e/ou de seus filhos. Essas necessidades de ensino incluem taxas escolares/acadêmicas, material escolar, livros, requisitos escolares em termos de roupas e equipamentos, como uniformes, macacões, ferramentas, materiais, etc.
- Créditos sociais: Estes créditos dizem respeito às necessidades relacionadas com os factos sociais dos membros como o casamento/festa, cuidados médicos, despesas/luto de funeral, necessidades alimentares, viagens, etc.
Duração do crédito : 18 meses no máximo, ou seja, 18 mensalidades. No entanto, o crédito pode ser solicitado por uma duração inferior à duração máxima de 18 meses (1 mês, 2 meses, 3 meses, etc.)
Método de reembolso :
O crédito é reembolsado de acordo com os prazos acordados no contrato de empréstimo:
- Quantas vezes em relação à duração do crédito;
- Por parcelas mensais.
Atualmente, o reembolso em parcelas mensais é a modalidade mais favorecida pela COOPEC.
A cada mês contado, data em que a conta do associado foi creditada com o empréstimo servindo de referência, o associado é debitado com a parcela mensal do empréstimo e juros calculados sobre o valor restante devido. Escusado será dizer que quando o crédito é concedido, o sócio paga primeiro as despesas preliminares, ou seja, as relativas à preparação e estudo do dossier de crédito.
No primeiro mês seguinte, o associado reembolsa a primeira parcela e os juros sobre o valor do crédito, os juros do segundo reembolso são calculados sobre o valor total devido e retidos ao mesmo tempo que a segunda parcela, e assim em. A parcela mensal reembolsada com atraso gera juros de mora calculados pro rata temporis dos dias de atraso a partir do dia seguinte ao vencimento.
Taxas de crédito : Variam de acordo com o objetivo conforme tabela a seguir:
Tabela n°1: Tipos de empréstimos ordinários
nbsp Não. | nbsp Finalidade (Atribuição) | nbsp Teto | Taxa de juros normal | Taxas de juros de atraso | nbsp Total |
1 | Troca | $ 50.000 | 3% | 3% | 6% |
2 | Artesanato ou empreendedorismo | $ 3.000 | 2,5% | 2,5% | 5% |
3 | Equipamento | $ 15.000 | 2,5% | 2,5% | 5% |
4 | Melhoria da casa | $ 20.000 | 2,5% | 2,5% | 5% |
5 | Agricultura e Pecuária | $ 3.000 | 2% | 2% | 4% |
6 | Crédito escolar | $ 3.000 | 2% | 2% | 4% |
7 | Casamentos e festas | $ 2.000 | 2,5% | 2,5% | 5% |
8 | Cuidados médicos | $ 2.000 | 2% | 2% | 4% |
9 | Consumo alimentar | $ 500 | 2% | 2% | 4% |
10 | Despesas do funeral | $ 2.000 | 2% | 2% | 4% |
11 | Viajar por | $ 3.000 | 3% | 3% | 6% |
12 | Outros casos sociais (roubo, incêndio, prisão, etc.) | $ 2.000 | 2% | 2% | 4% |
NB : A duração do crédito ordinário pode ser revisada a pedido dos membros por decisão do Conselho de Administração se a saúde financeira da COOPEC o permitir.
- Hipoteca de funcionários
A hipoteca é concedida aos agentes que tenham completado pelo menos 3 anos de serviço na COOPEC. O pedido é dirigido à Comissão de Crédito. O crédito é concedido à taxa bonificada de 1% por um período máximo de 3 anos. Os documentos relativos à compra do terreno ou à construção são confiados à COOPEC BONNE MOISSON até ao reembolso integral do empréstimo. A solicitação de crédito é estudada pelo Comitê de Crédito e validada pelo Conselho de Administração. Em caso de demissão ou demissão do agente, a conta final fica retida em primeiro lugar e a realização da garantia para saldo credor.
2. Empréstimos com garantia conjunta
Eles são concedidos a pessoas que ainda não tiveram uma garantia hipotecária.
O mutuário deve ter pelo menos três membros fiadores ativos sem crédito. Um membro pode patrocinar apenas um crédito, ele fica liberado somente com o reembolso integral do crédito que ele endossou. Agentes e diretores não podem endossar um membro.
3. Crédito solidário
É concedido ao grupo de pessoas que ainda não tiveram uma garantia hipotecária. Os fiadores são os membros do grupo e são solidariamente responsáveis pelo empréstimo.
Tabela 2: Tamanhos dos grupos de solidariedade
nbsp Categoria | nbsp Número de membros | nbsp Taxa de juro | Juros padrão | nbsp Total | nbsp Teto |
eu | 3 a 5 | 2% | 2% | 4% | $ 2.000 |
II | 6 a 15 | 2% | 2% | 4% | $ 2.500 |
III | 16 a 25 | 2% | 2% | 4% | $ 3.000 |
4 | ESTE/COM | 2% | 2% | 4% | $ 4.000 |
V | SACCOS/VICOBA/ Mútua | 2% | 2% | 4% | $ 10.000 |
CECI= Poupança Interna e Cooperativa de Crédito
SACCOS= Sociedade Cooperativa de Poupança e Crédito
COM= Associação de Poupança e Crédito da Aldeia
VICOBA= Banco Comunitário da Aldeia
Duração : 6 meses no máximo
O grupo solidário deve primeiro apresentar seu Regimento Interno legalizado.
NB :
- Em caso de atraso no reembolso, não se deve tratar primeiro de liquidar o capital e depois regularizar os juros ordinários e os juros de mora. Qualquer aviso de débito relativo à cobrança de uma dívida não paga deve conter obrigatoriamente um valor retido do principal devido, juros regulares ainda não cobrados e juros de mora.
- O valor e veracidade do motivo do atraso não exclui o pagamento de juros ordinários e/ou juros de mora a correr, salvo em casos de força maior e após deliberação do Conselho de Administração.
Área de cobertura
Goma e Beni